問：本人45歲，今年開始失業，因所做的行業已不能做下去，所以計劃提早退休。但不知300萬應怎樣投資，才足以應付現在每月2萬元的開支呢？
答：假設 閣下每月開支2萬元，一年總支出便需24萬，意味着 閣下須透過現時300萬元儲蓄去達到目標年度回報率8.3%，才可實現此投資目標。我們可參考基金過去表現，嘗試評估其達到 閣下目標回報率的潛在能力。以五年期累計回報計，能夠錄得8%以上的年度化回報的基金主要為股票型基金，包括亞洲、歐洲、美國、東協、中國及香港股票基金等。筆者建議閣下可以自訂一個進取型投資組合，以亞洲和中國股票基金為主，並以環球股票基金為輔，以達致目標回報，並盡量降低組合波幅。
作者:FSM研究部
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