中國保險行業協會發佈2018年中國商業健康保險報告，對中國商業健康險發展中建議進行深入探討。資料顯示，2014年以來，商業健康保險市場活躍，保費收入增長率遠高於同期的壽險和財險保費增速。2016年，原保監會引導行業回歸保障，市場規模有所下滑，2017年健康險原保險保費收入4389.5億元，同比增速降至8.58%。中保協報告認為，未來隨著人口老齡化、人們的健康需求不斷上升，商業健康保險市場將繼續呈現快速發展勢頭。以2012年到2017年間保費收入五年複合增長率38%為依據計算，可以預計，到2020年健康保險市場規模將超過1萬億元。根據艾瑞諮詢調研顯示，2016年中國商業健康保險市場滲透率為9.1%，人均保費支出3118元，2011年到2016年複合增長率為42%。其中，月收入6000元到20000元的人群購買健康保險的意願很高，中等收入人群是商業健康保險的主要購買人群。樂觀估計，假設2020年保險滲透率達26%，人均每單保費將增長到3500元，市場規模將達到1.3萬億元。從商業健康保險的密度來看，2010年為人均50.5元，2016年這一數字增長至287.54元，但目前商業健康保險賠付佔我國衛生總費用的比例不到5%，而美國超過35%，法國、加拿大、德國等發達國家普遍超過10%。為此，中保協從政策層面、醫療衛生機構層面以及保險行業層面提出了相應的建議。其中，對於保險行業，中保協指出，保險業應適時建立並更新商業健康保險支付參考目錄；建立基於醫療健康資料的人群細分及精准定價機制；積極嘗試醫療服務產業的延伸，構建管理型醫療保障服務閉環；應加強在資料使用方面的行業監管和自律意識；此外，經辦社會保險的商業保險機構進一步發揮技術優勢，不斷提升管理服務水準。隨著商業健康保險市場活躍，保費收入增長迅速，中資保險企業前景樂觀。


郭家耀
(筆者為證監會持牌人仕，本人及客戶沒持有上述股份)