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人行發新規加強規範支付行業 風險分級制有助防禦風險有利長線發展
02/01/2018 09:50
人行日前公布《中國人民銀行關於印發〈條碼支付業務規範(試行)〉的通知》,新規在明年4月1日起開始實施,列明提供條碼支付服務的機構必須持牌經營之餘,更需進行風險分級管理。有關風險分級機制將分成4級:風險防範能力達A級者,即採用包括數字證書或電子簽名在內的兩類以上交易驗證,可與客戶通過協議自主約定單日累計限額;風險防範能力達到B級者,即採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類以上交易驗證,單一客戶的單個銀行帳戶或所有支付帳戶,單日累計交易金額不應超過5,000元人民幣;風險防範能力達C級者,即採用兩類以下交易驗證,單一客戶的單個銀行帳戶或所有支付帳戶,單日累計交易金額不應超過1,000元人民幣;風範防範能力達到D級最低者,即僅僅使用靜態條碼,單一客戶的單個銀行帳戶或所有支付帳戶,單日累計交易金額應不超過500元人民幣。除限額管理外,新規更提出一系列防範風險措施,一是強調業務資質要求。明確支付機構向客戶提供基於條碼的付款服務時,應取得網絡支付業務許可;支付機構為實體特約商戶和網絡特約商戶提供條碼支付收單服務的,應當分别取得銀行卡收單業務許可和網絡支付業務許可。二是重申清算管理要求。針對部分支付機構與多家銀行業金融機構或支付機構直連進行商戶拓展,進一步強化支付機構與銀行多頭直連的現象,明確要求銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時,應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。三是要求維護市場公平競爭秩序。四是規範條碼生成和受理。五是加強商戶管理和風險管理。人行進一步規範支付行業,將有助防禦風險,對行業長線發展有利。
郭家耀
(筆者為證監會持牌人仕,本人及客戶沒持有上述股份)
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