主要業務
集團在中國主要從事公司及個人銀行業務、資金業務、融資租賃業務、基金及資產管理業務、投資銀行業務及提供其他相關金融服務。
最新業績
截至2021年12月31日止12個月全年業績，公司擁有人應佔溢利為 343.8億元人民幣，同比增幅 0.2%。 每股基本盈利 0.7093元人民幣。 派發股息每股 0.213元人民幣。 期內，淨利息收入下跌 7.0% 至 1,257.8億元人民幣，貸款減值及信貸風險準備減少 158.4億元人民幣 至 787.7億元人民幣。 資本充足比率為 13.6%。 (公佈日期: 2022年03月29日)
業務回顧 - 截至2021年12月31日止年度
2021年是民生銀行實施新五年發展規劃的第一年，也是成為全國系統重要性銀行的第一年。我們深感責任重大。唯有勇擔使命，不懈努力，方能不負客戶的信任，不負社會投資者及各界的關愛。
這一年，面對疫情多點反覆、經濟增長放緩、風險壓力上升等挑戰，我們認真落實國家政策和董事會要求，全面融入國家戰略，統籌疫情防控、改革落地、風險化解和經營發展，客群基礎逐步夯實，業務結構不斷優化，風險防控措施有力，改革潛力初步顯現，經營績效企穩向好。淨利潤恢復正增長，本集團實現歸屬於本行股東的淨利潤343.81億元，同比增長0.21%；資產規模穩中有升，集團資產總額6.95萬億元，比上年末增長0.04%。資產質量穩步改善，不良貸款率1.79%，比上年末回落0.03個百分點；撥備覆蓋率比上年末提升5.92個百分點。風險抵禦能力不斷提高，年末集團口徑核心一級、一級和資本充足率比上年末分別提高0.53個、0.92個和0.60個百分點，槓桿率、流動性比例、淨穩定資金比例、同業負債佔比、利率風險、逾期60天以上不良貸款偏離度等指標均達到監管要求。
一年來，我們全力融入國家戰略，服務支持實體經濟。積極鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接，全面部署全行鄉村振興工作，針對不同客戶和場景，推出「農牧貸」「農貸通」「棉農貸」等特色產品，年末涉農貸款餘額3,164.16億元，增長3.44%。加大對製造業支持力度，年末製造業貸款餘額3,466.85億元，增長15.41%。努力提升普惠金融服務水平，年末普惠型小微企業貸款餘額5,048.15億元，增長12.59%。發力綠色金融，制定專項中長期發展規劃，豐富產品體系，參與碳減排支持工具，年末綠色信貸餘額1,073.17億元，比上年末增長103.76%。
一年來，我們力培育基礎客群，夯實可持續發展根基。加強高層營銷，推進對公客戶「攜手計劃」「中小信貸計劃」「螢火計劃」，實施戰略客戶「蒲公英計劃」；開展「園區萬里行」活動，已對接開發196個園區；對接北交所開發「專精特新」客群，推出「民生易創」專屬投行產品。優化零售客群分層經營體系，強化標準化客群經營，新獲一類戶平均金融資產較上年提高32%。升級零售客戶權益體系，創新高端客戶服務模式，貴賓客戶數增長10.4%，私銀客戶數增長14.23%，拉動零售金融資產餘額增長12.9%。發力財富管理業務，代銷公募基金餘額增長40.6%；成為「跨境理財通」首批展業銀行，辦理資金跨境匯劃金額市場份額佔比23.49%。全年對公有效戶新增2.10萬戶、零售有效及以上戶新增41萬戶，增量分別是上年的2.8倍和3.1倍。
一年來，我們加速推進數字化轉型，切實提升服務質效。大力加強軟硬件系統建設，將科技投入佔全行營業收入比重提至近3%，建成以「業務中台、數據中台、A I中台」為核心的全分布式企業級架構，分布式核心系統完成億級客戶數據無感遷移；軟件測試管理通過國際最高認證體系認證。加大科技賦能力度，全方位支撐B端、C端、F端、G端業務數字化轉型。實施SWIFT系列項目，成為亞太地區首家實現跨境匯款實時到賬的銀行。開放銀行推出「雲代賬、雲企付」等7大行業服務方案，全行對公、零售線上平台月活用戶數分別較上年增長30.17%和21.84%。拓展遠程銀行，增加智慧服務功能，遠程銀行及電話客服日均服務客戶4.2萬人次。加快智慧銀行體驗店建設，首家中關村智慧銀行體驗店日均客流量比上年增加52%，業務量增加79%。
一年來，我們力強化風險管理，保障資產質量穩步提高。開展法人客戶授信審批體制機制改革，切實發揮經營主責任人、專職審批人專業能力。制定實施《內控合規轉型發展綱要》。推進全面風險管理，優化風險治理組織架構，完善風險政策制度體系。建設智能風控體系，「基於物聯網技術的中小企業融資服務」項目入選中國人民銀行監管沙箱。推進《巴塞爾協議III》重點項目落地，制定恢復與處置計劃實施方案。加強信貸管理，優化信貸政策，加強資產質量目標剛性控制，加快存量客戶結構調整，強化資產質量監測預警。推進清收處置三年規劃，加快不良資產清收處置，全行資產質量保持穩中向好趨勢，風險抵禦能力持續提升。
2021年，我們改革的總體框架已經基本搭建完成。2022年，抓改革落地是我們的首要任務。我們要靠改革提升服務能力、競爭能力和發展能力，通過改革實現穩健可持續發展。
為此，我們將保持戰略定力，圍繞「民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行」戰略定位，深入推進各項改革舉措在全行落地，從「穩增長、拓客群、夯基礎、調結構、優考核、控風險、強科技、促改革」等方面開展經營工作。
業務展望 - 截至2021年12月31日止年度
我們將繼續加大服務實體經濟力度，堅定回歸銀行業務本源，持續優化業務結構，加大鄉村振興、製造業、小微企業、專精特新、綠色金融等重點領域的信貸投放力度，服務國計民生，支持實體經濟高質量發展，踐行「服務大眾、情系民生」的企業使命。
我們將繼續加強金融風險防範，牢固樹立合規經營是核心競爭力的理念，加快建成並全面落地治理架構清晰高效、政策制度體系全面完善、內控合規管理落到實處、清收處置穩步推進、人員團隊能力穩步增強、智控機控水平持續提升的新風險內控體系。繼續加強不良資產清收處置，守住資產質量底線。
我們將繼續加快推進數字化轉型，將體系性、全方位的數字化轉型作為布局未來的新起點，緊抓生態銀行重大項目上線推廣、智慧銀行建設等工作，提升全行數字化運營能力和水平，用科技為全行發展賦能。
行勝於言，實幹為要。新的一年，我們將拿出改革必勝的信念和不畏困難的行動，只爭朝夕，勇擔使命，奮力續寫民生銀行改革轉型的新篇章，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。
資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告 |
| 集團主席 |
高迎欣 |
發行股本(股) |
8,320M |
| 票面值 |
人民幣 1 |
市價總值 (港元) |
24,545M |
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