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自我增值免淘汰

25/6/2016 11:53

金融科技發展快速,應用層面愈廣泛,隨之而來的監管和裁員問題令人關注。市場人士認為,面對這個不可逆轉的大趨勢,監管機構既要與時並進,制定合宜條例,從業員也要自我增值,才能保持競爭優勢。

內地金融科技應用較香港更快更廣,相關的負面消息間有所聞。培新資本董事總經理黃家樂認為,這與香港鄰近接收資訊較快較多有關。其實,內地與國外也有金融科技公司的違規事件,比較大型的事件有國內e租寶P2P平台的非法集資違規經營活動、美國P2P平台Lending Club創始人兼首席執行官因內部監管不力而下台等狀況。

Blockchain技術助監管

Click Ventures合夥人陳建良也同意,監管規則出台必然較行業科技發展慢,尤其是金融科技不少涉及推倒重來,以達致客戶有更快更簡便和便宜體驗,或存在灰色地帶和引伸風險。所以要關注的,反是研發新技術的新創企業,有沒有考慮用家的權益有否受到保障,而監管機構又有否緊隨市場趨勢,制訂相關監管措施。

陳又認為,與內地不一樣,香港金融業已發展多年,在支付和其他服務有既定的流程,要發展新技術問題較多,多購買現有技術服務,監管較嚴;但內地人口眾多市場大,即使收費低,卻是盤大生意,較有足夠資源投放發展新技術,所以難以比較。

現時金融科技的應用涉及面愈趨廣泛,已旁及證券交易環節,近年支援電子貨幣Bitcoin(比特幣)買賣的Blockchain(區塊鏈),就是甚至美國科技板Nasdaq都考慮採用的其中一個技術。黃家樂說,Blockchain不算很新的技術,主要是透過網絡記錄Bitcoin的每宗交易,甚至是每次交易時買家及賣家的行動都有備份,使事後更改資料十分困難,若應用在證券買賣將更有保障。

陳建良說,Blockchain技術能進一步應用在其他金融服務,也正好配合了市場兩個大趨勢。其一是社會趨向無現金化(Cashless),以往由於電子貨幣種類較少難以推行,但Blockchain技術的出現便正好帶動無現金化的執行;此外,其記錄詳細的特質,也好是監管機構的恩物,如Nasdaq等機構可用來分析和監管證券買賣活動。

他說,即使大企業有較多資源發展,但中小企依然可以受惠金融科技。例如一家3至5人公司,還可透過雲端技術遙控處理會計工作,降低成本之餘又可提高效率。

黃家樂以內地的微信開拓小額貸款業務為例,指其利用金融科技的大數據處理收錄客戶過去網上購物的紀錄,就消費習慣訂出信貸評級,再決定批發的額度,就可達到金融科技改善用家體驗,讓服務更快速更便宜的目的。

就應用金融科技後對業內職位的影響,他同意會某程度上減省了部分人手;但正面看,科技可將客戶層面擴大,將市場做大。「以往財富管理或只照顧百萬富翁千萬富翁,但金融科技公司在平台支援下可以降低入場費,普羅市民也可以透過將資料和目標輸入電子平台,從而享受到財務分析和股票建議的服務。」不同行業仍有難於聘請員工或面臨裁員的狀況,所以還是要視乎工作能否配合發展。

陳建良同意,部分簡單的職位如單純的數據處理或由電腦取代,外國已有資產管理服務以科技平台取代,這些平台只欠足夠的往績紀錄,要追上傳統財富管理公司,仍有空間。

陳引述了最新一期Institutional Investor數據,2015年全球10大對沖基金中6家為人工智能(AI)操盤相關平台,可見大勢所趨,無論是資產管理、研究分析或交易員,都需要不停增值。「作為金融業界,任何時候也要常常自問競爭優勢何在,如何可以為自己增值。從業員也應對新方向如FinTech有一定理解,才可配合這個不可逆轉的趨勢。」

黃家樂總結說,金融科技是近年的大趨勢,按他過往2至3年間每月收到的項目建議,大多數都是與金融科技有關,並由數年前P2P的個人對個人服務、電子錢包支付,到如今的財富管理及保險服務等,不停創新業務。

傳統的保險及銀行服務都會應用金融科技;即使目前未出現的新技術和服務,不排除將來會應運而生,所以要好好把握。


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