黃慧群：私銀為富一代籌謀

9/8/2014 09:21

瑞信私人銀行大中華前主管黃慧群，在銀行業投入31年。目前是香港證券學會董事及香港銀行學會榮譽顧問。港大畢業後再讀中大MBA之後正式在銀行業發展，由見習生開始，做熟了各個部門之後，集中於企業銀行及投資銀行發展，一做17年，其後經過1998年的亞洲金融風暴後，先後轉職到兩間銀行的證券部門及私人銀行部門工作近14年。

私人銀行的運作方式，與她過往於企業及投資銀行模式不同，她認為管理層用得她的原因，是她過去累積的工作經驗，在私人銀行圈中，能發揮很好的後台支援及提供諮詢顧問服務。私人銀行家同事亦不會認為她搶飯碗，正好是各施其職。

企業財富轉為私人財富

亞洲財富的崛起，香港面對私人銀行業變化的部署，除本地客戶之外，還包括台灣及內地進行一些離岸財富管理的服務。不過，如果單以香港本地私人銀行所涉及客戶的業務規模計算，相對去年，按年增長的幅度放慢，只得8%至10%。帶動增長的引擎，來自內地擁有已離岸資產的客戶，私人銀行家正是要服務這群內地客協助他們資產增值。

業內的私人銀行家，黃慧群說近年他們的目標客戶，主要是內地的企業家。這群屬於中國經濟改革開放後白手興家的企業家，年齡大約在40歲左右，他們擁有自己企業的掌控權，屬於改革後第一代的財富創造者。這群「富一代」的特質，是Asset Heavy，即是擁有很多資產，但流動現金含量較低，他們的人生階段仍在建立財富規模。

這類客戶目前面對的處境，是自己創立的企業仍在發展中，面對公司融資周轉，需要私人銀行家的建議，令業務可以更穩健地增長。另外，銀行家協助他們逐步將企業財富，轉為私人財富。同時，協助他們將部分財富購置海外資產；部分有子女的，需要建議及幫助他們為下一代安排到海外讀書。此外是提供財富承傳的方案，來延續下一代接管財富。
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內地私人銀行家需求增

面對以上幾大類的財富管理需求，從服務這群富人面來說，黃慧群表示，大型的私人銀行多有設立企業融資部，協助客戶尋找策略投資者，甚至為公司進行公開招股（IPO）的工作，令企業家的公司股票流通後，方便部分流入私人財富管理與投資上的融資安排。企業銀行融入私人銀行服務，是目前其中一個頗流行的營運模式，行業內稱之為Door Opener。

私人銀行客戶，不論來自中國還是香港，雖然他們已經坐擁巨額財富，但心態上仍希望有些時間可以透過投機，追求短期的回報。私人銀行家因此亦需要擔上投資者教育的責任，為他們設計平衡風險的組合。展望中國市場對私人銀行服務的需求，黃慧群表示香港的銀行家人才，不足以應付內地二三城市富起來後的市場需求，目前的服務範圍只集中於內地一城市，要滿足該等地區的富人需求，要較現時多提供3倍至5倍的人才，因此培育新一批私人銀行家，應付新崛起的財富是一項充滿挑戰的工作。


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